מכשירי השקעה

הכוונה למכשירי השקעה טכניים שניתן להצטרף אליהם. אם נרצה להשקיע, זה אומר שנרצה להצטרף לאחד (או יותר) ממכשירי ההשקעה המנויים בטבלה למטה.

נסקור את הפרמטרים השונים שרלוונטיים להשוואה בין מכשירי ההשקעה השונים:

דמי ניהול של מכשיר ההשקעה

לרוב, מדובר על אחוז מסך הכסף המושקע. בטבלת ההשוואה הכוונה לאחוז מדמי הניהול בשנה שישולמו לגוף המנהל של מכשיר ההשקעה. למשל, משקיעים 100 אלף שקל, בדמי ניהול 0.5% – תשלמו 500 שקל בשנה לגוף המנהל.

טייס אוטומטי עבור מכשירי השקעה

האם ניתן להגדיר הוראת קבע אוטומטית שתקנה בכל חודש עוד ממכשיר ההשקעה, ללא התערבות אנושית. כלומר תתבצע רכישה מבלי שתצטרכו להיכנס לתוכנה / אפליקציה / אתר / להרים טלפון למוקד השירות ולבקש לבצע פעולה מסויימת. היתרון: בזמנים קשים של שוק אדום, קשה מאוד להכניס יד לכיס ולקנות. עם זאת, כבר נאמר ע"י גדולים ממני:

"כשהדם זורם ברחובות - זה הזמן לקנות מניות"
(הברון רוטשילד)

לכן, מנגנון של טייס אוטומטי יכול לסייע מאוד אם הוא מתאפשר עבור מכשיר ההשקעה המדובר.

נזילות מכשירי השקעה

האם הכסף במכשיר ההשקעה נזיל? האם ניתן למשוך אותו בכל עת?

חברות

באילו חברות ניתן להצטרף למכשיר ההשקעה?

מגבלת סכום שנתי

האם כל אחד יכול להשקיע במכשיר ההשקעה כמה שהוא רוצה? או שיש מגבלות סכום שנתית?

הצטרפות חופשית למכשירי השקעה

האם כל אחד יכול להצטרף למכשיר ההשקעה? או שמוגבל (לשכירים? לעצמאים?)

מיסוי מכשירי השקעה

מהי שיטת המיסוי של מכשיר ההשקעה? נומינלי / ריאלי / פטור ממס רווחי הון?

ירושת מכשירי ההשקעה

במקרה של פטירת העמית, חלילה, איך עובד עניין הירושה עבור מכשיר ההשקעה? ע"פ צוואה? ע"פ קביעת מוטבים בחברה המנהלת של מכשיר ההשקעה עצמו?

הלוואות ממכשירי ההשקעה (מינוף)

האם ניתן לקחת הלוואה ממכשיר ההשקעה (כלומר להשקיע סכום, הוא ימשיך לעבוד במכשיר ההשקעה, ולקבל כסף שניתן למנף)? במידה וכן, האם יש הגבלה לגובה ההלוואה?

---

סקירה והשוואת המכשירים השונים

כל אחד ממכשירי ההשקעה משווק במגוון בתי השקעות וגופים פיננסיים, עם מגוון אפיקים ובשלל רמות סיכון. ננסה לסקור את המכשירים השונים:

שם המוצר	דמי ניהול	טייס אוטומטי	נזילות	חברות	מגבלת סכום שנתי	הצטרפות חופשית	מיסוי	ירושה	הלוואות	הערות
קופת גמל להשקעה	0.5%+	כן	כן	אלטשולר שחם, מנורה, אנליסט, מיטב דש, הראל, הפניקס, מגדל	72,616	כן	25% ריאלי אחרי גיל 60 פטור ממס	ירושה ע"י מוטבים (מוחרג מצו ירושה)	כן עד 50% במסלולים מנייתיים, 80% במסלולים כלליים.
קרן השתלמות	0.35%+	כן	אחרי 6 שנים (או החלת ותק מקרן אחרת נזילה)	אלטשולר שחם, מנורה, אנליסט, מיטב דש, הראל, הפניקס, מגדל	18,960	שכירים במסגרת מעסיק, עצמאים במסגרת הפרשה	פטור ממס	ירושה ע"י מוטבים (מוחרג מצו ירושה)	כן, תלוי בנזילות
גמל תיקון 190	0.5%+	כן	כן	אלטשולר שחם, מיטב דש, הפניקס, מנורה	אין	כן	15% נומינלי	ירושה ע"י מוטבים (מוחרג מצו ירושה)	כן עד 50% במסלולים מנייתיים, 80% במסלולים כלליים.	סכום של 35,000 מרותק לקצבה מזכה
תיק עצמאי (ברוקר ישראלי / ברוקר זר / בנק)	0-20 ש"ח בחודש + דמי ניהול לנייר עצמו (במקרה של תעודת סל)	לא	כן	מיטב דש, IBI, אקסלנס, IB, בנקים	אין	כן	25% ריאלי	צוואה	ברוקר ישראלי – לא תמיד אפשרי. ב- IB קל מאוד.
פוליסת חיסכון	0.8%+	כן	כן	אלטשולר שחם, מנורה, אנליסט, מיטב דש, הראל, הפניקס, מגדל	אין	כן	25% ריאלי	ירושה ע"י מוטבים (מוחרג מצו ירושה)	כן עד 50% במסלולים מנייתיים, 80% במסלולים כלליים.

בהצלחה