הורשת כסף. פעולה לא פשוטה, שמלווה במקרים רבים בתחושות חוסר נעימות (רגשית, כלכלית, חברתית).
הדרך הנורמטיבית לבצע הורשת כסף או נכסים בעת פטירתו של אדם היא באמצעות צוואה.
הוא כותב איזה סכום הוא מוריש למי, מי מקבל את תיק ההשקעות ולמי הולכת דירת העמידר.
עם זאת, ישנם מוצרים פיננסיים שלפי חוק הירושה מוחרגים מצוואה:
קופת גמל, קרן השתלמות, פוליסת חיסכון (הסבר מפורט על מכשירי ההשקעה השונים – כאן).
לשון החוק (סעיף 147 לחוק הירושה, תשכ"ה-1965):
"סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם, על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קיצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העיזבון,
זולת אם הותנה שהם מגיעים לעיזבון"
בתרגום חופשי, המוצרים האלה לא מועברים כחלק מהצוואה, אלא בנפרד ע"י מוטבים שמוגדרים בחברות המנהלות את המוצרים עצמם.
נקודה חשובה: כדאי שהצוואה לא תסתור את הוראות המוטבים במוצרים הנ"ל.
בברכת אריכות ימים
דיסקליימר:
אין לראות בפוסט זה או באתר הזה ייעוץ או המלצה משפטית או פיננסית. הכל תלוי בכם. תהיו אחראיים למעשיכם. כל מה שנכתב כאן אינו מהווה ייעוץ או תחליף לייעוץ.
כל המסתמך על הכתוב עושה זאת על אחריותו בלבד.